Como negociar uma dívida do cartão de crédito sem pagar juros e sem perder dinheiro

No Brasil, milhões de pessoas enfrentam dificuldades financeiras por conta de dívidas com cartão de crédito. Isso ocorre devido à falta de educação financeira, levando muitos a gastarem mais do que ganham e a caírem na armadilha dos juros elevados. Se você está nessa situação, este artigo vai te mostrar estratégias para negociar sua dívida do cartão de crédito, sem pagar juros abusivos e sem perder dinheiro.

Por que as dívidas de cartão de crédito crescem tanto?

As taxas de juros do cartão de crédito no Brasil são extremamente altas, chegando a mais de 400% ao ano. Isso significa que uma dívida que parece pequena pode se transformar rapidamente em um valor impagável. Se você, por exemplo, deixar de pagar R$2.000 no cartão de crédito por um ano, essa dívida pode se multiplicar para mais de R$8.500.

Enquanto os bancos pagam, no máximo, 12% ao ano em produtos de investimento como CDBs, ao emprestar dinheiro no cartão de crédito eles cobram muito mais. Essa enorme diferença torna o cartão de crédito uma das piores formas de financiamento.

Como sair da dívida do cartão de crédito?

Existem diferentes estratégias para quem está endividado no cartão de crédito, dependendo do nível da dívida:

1. Dívida pagável (atrasos pequenos ou valores baixos)

Se você está em uma situação onde a dívida ainda é pagável, ou seja, você atrasou um ou dois meses, mas ainda tem como pagar, a recomendação é consolidar a dívida em um empréstimo pessoal. Os juros de um empréstimo pessoal são muito mais baixos do que os juros do cartão de crédito.

Por exemplo, enquanto o cartão de crédito pode cobrar 400% ao ano, um empréstimo pessoal pode ter taxas entre 39% e 98% ao ano. Pegar um empréstimo para quitar o cartão pode ser uma forma de evitar que a dívida cresça ainda mais.

2. Dívida impagável (atrasos prolongados ou valores muito altos)

Se sua dívida já está em um valor impagável e você não consegue fazer pagamentos regulares, a estratégia é diferente. Nesse caso, você deve parar de pagar a dívida e começar a poupar dinheiro para uma futura negociação. Isso significa ignorar as mensagens e ligações dos bancos, que frequentemente ameaçam com ações judiciais.

No entanto, essas ameaças são muitas vezes exageradas. O banco prefere negociar do que gastar tempo e dinheiro em um processo judicial.