135. – Definição: Percentual que representa o custo total de um crédito, financiamento ou empréstimo, incluindo juros, tarifas, impostos e outras despesas cobradas pela instituição financeira. – Explicação: Custo Efetivo Total (CET) é o percentual que representa o custo total de um crédito, financiamento ou empréstimo, incluindo juros, tarifas, impostos e outras despesas cobradas pela instituição financeira. O CET proporciona uma visão completa e transparente do custo real do crédito, permitindo que os tomadores comparem diferentes ofertas e tomem decisões informadas.

Os principais componentes do CET incluem:

1. Taxa de Juros: Percentual cobrado sobre o valor principal do crédito, que pode ser fixa ou variável e representa o custo básico do empréstimo.
2. Tarifas: Taxas cobradas pela instituição financeira por serviços associados ao crédito, como tarifas de abertura de crédito, avaliação de bens, seguro e outras.
3. Impostos: Tributos incidentes sobre a operação de crédito, como o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) no Brasil.
4. Despesas Adicionais: Outras despesas relacionadas ao crédito, como custos de registro de garantias, despesas cartoriais e outras cobranças específicas.

Os objetivos do cálculo e divulgação do CET incluem:

• Transparência: Proporcionar uma visão clara e completa do custo total do crédito, promovendo a transparência nas operações financeiras.
• Comparabilidade: Permitir que os tomadores de crédito comparem diferentes ofertas de crédito de maneira justa e informada, considerando todos os custos envolvidos.
• Educação Financeira: Ajudar os consumidores a entenderem o verdadeiro custo do crédito e a tomarem decisões financeiras mais conscientes e responsáveis.

Os passos típicos no cálculo do Custo Efetivo Total incluem:

1. Identificação dos Componentes: Identificação de todos os componentes que integram o custo total do crédito, incluindo juros, tarifas, impostos e outras despesas.
2. Cálculo dos Valores: Cálculo dos valores monetários de cada componente ao longo do período do crédito, considerando as condições e os prazos estabelecidos no contrato.
3. Determinação da Taxa: Cálculo do percentual do CET com base na soma dos valores monetários de todos os componentes e no valor principal do crédito, ajustado pelo prazo do financiamento.
4. Divulgação: Divulgação do CET ao tomador de crédito de forma clara e destacada, em todas as propostas, contratos e documentos relacionados à operação de crédito.

Os benefícios do CET incluem:

• Visão Completa: Proporciona uma visão completa do custo total do crédito, incluindo todos os encargos e despesas, além da taxa de juros básica.
• Facilidade de Comparação: Facilita a comparação entre diferentes ofertas de crédito, permitindo que os tomadores escolham a opção mais vantajosa e adequada às suas necessidades.
• Transparência e Confiança: Promove a transparência nas operações financeiras e aumenta a confiança dos consumidores nas instituições financeiras.
• Decisões Informadas: Ajuda os tomadores de crédito a tomarem decisões financeiras mais informadas, conscientes e responsáveis, evitando surpresas e endividamento excessivo.

O CET é amplamente utilizado em diversos contextos, incluindo:

• Crédito Pessoal: Utilizado em operações de crédito pessoal, como empréstimos consignados, crédito pessoal sem garantia e crédito rotativo.
• Financiamento de Veículos: Utilizado em financiamentos de veículos, permitindo que os consumidores comparem diferentes ofertas e escolham a melhor opção.
• Crédito Imobiliário: Utilizado em financiamentos imobiliários, proporcionando uma visão completa dos custos envolvidos na compra de imóveis financiados.
• Cartões de Crédito: Utilizado em operações de cartões de crédito, ajudando os consumidores a entenderem o custo total das compras parceladas e do crédito rotativo.

Custo Efetivo Total (CET) é o percentual que representa o custo total de um crédito, financiamento ou empréstimo, incluindo juros, tarifas, impostos e outras despesas cobradas pela instituição financeira. O CET proporciona uma visão completa e transparente do custo real do crédito, facilitando a comparação entre diferentes ofertas e ajudando os tomadores a tomarem decisões financeiras informadas e responsáveis.