Definição:

A amortização negativa é um fenômeno que ocorre quando o valor das prestações pagas em um empréstimo ou financiamento não é suficiente para cobrir os juros acumulados no período. Como resultado, os juros não pagos são incorporados ao saldo devedor, fazendo com que a dívida aumente em vez de diminuir ao longo do tempo. Essa situação também é conhecida como “juros sobre juros” ou “falsa amortização”.

Causas:

• Plano de Equivalência Salarial (PES): No Brasil, a amortização negativa se tornou comum em contratos de financiamento imobiliário firmados após 1988, devido à utilização do Plano de Equivalência Salarial (PES), que reajustava as prestações de acordo com a variação salarial do mutuário. Em períodos de alta inflação ou de baixo crescimento salarial, as prestações podem se tornar insuficientes para cobrir os juros, levando à amortização negativa.
• Taxas de juros elevadas: Taxas de juros altas aumentam o valor dos juros a serem pagos, tornando mais difícil para o devedor quitar a dívida e aumentando o risco de amortização negativa.
• Parcelas muito longas: Prazos de pagamento muito longos podem levar a um acúmulo de juros ao longo do tempo, aumentando o risco de amortização negativa, mesmo com prestações aparentemente baixas.

Consequências:

• Aumento da dívida: A principal consequência da amortização negativa é o aumento contínuo da dívida, mesmo que o devedor esteja pagando as prestações em dia.
• Inadimplência: O aumento da dívida pode levar à inadimplência, pois o devedor se vê diante de um saldo devedor cada vez maior e prestações que não reduzem o valor principal da dívida.
• Perda do imóvel: Em caso de inadimplência em financiamentos imobiliários, o devedor pode perder o imóvel para o credor.
• Endividamento crescente: A amortização negativa pode levar a um ciclo de endividamento crescente, dificultando a situação financeira do devedor.

Como evitar a amortização negativa:

• Renegociação da dívida: Buscar a renegociação da dívida com o credor, buscando condições mais favoráveis, como redução da taxa de juros ou alongamento do prazo de pagamento.
• Amortizações extras: Realizar amortizações extras sempre que possível, para reduzir o saldo devedor e os juros a serem pagos.
• Planejamento financeiro: Ter um bom planejamento financeiro, controlando as despesas e evitando o endividamento excessivo.
• Buscar orientação profissional: Consultar um profissional qualificado, como um advogado ou consultor financeiro, para analisar o contrato e buscar soluções para evitar a amortização negativa.

Conclusão:

A amortização negativa é um problema sério que pode levar ao aumento da dívida, à inadimplência e à perda do imóvel. É fundamental que os devedores estejam atentos às condições de seus contratos e busquem soluções para evitar essa situação. A renegociação da dívida, a realização de amortizações extras e o planejamento financeiro são algumas das medidas que podem ajudar a evitar a amortização negativa e garantir a saúde financeira do devedor.