Como Planejar-se Antes de Investir: Guia Completo para Tomar Decisões Financeiras Sólidas

Investir é uma das melhores maneiras de construir riqueza ao longo do tempo, mas é essencial que você faça isso de forma planejada e consciente. Um planejamento financeiro adequado é crucial para minimizar riscos e maximizar os retornos. Neste guia, vamos explorar como você pode se preparar antes de começar a investir, quais são os principais passos para montar uma estratégia sólida e como administrar seus recursos para alcançar seus objetivos financeiros.

1. Avalie Sua Situação Financeira Atual

O primeiro passo antes de começar a investir é fazer uma análise completa da sua situação financeira. Isso inclui entender o quanto você ganha, quais são suas despesas fixas e variáveis e quanto sobra no final de cada mês. Esse saldo positivo, o que sobrar depois de pagar suas despesas, é o que poderá ser alocado para os investimentos.

Aqui estão alguns pontos importantes a considerar:

• Renda mensal: Inclua todas as suas fontes de renda, como salário, renda extra ou rendimentos passivos.
• Despesas fixas e variáveis: Despesas como aluguel, contas de luz, água, supermercado e outros compromissos mensais.
• Dívidas: Se você tem dívidas, como empréstimos ou financiamentos, priorize quitá-las antes de começar a investir, principalmente se forem dívidas com juros altos, como dívidas de cartão de crédito.

Lembre-se de que o investimento deve ser feito com o dinheiro que sobra após suas obrigações financeiras, ou seja, o valor que você não precisará no curto prazo.

2. Crie uma Reserva de Emergência

Antes de investir, é fundamental garantir que você tenha uma reserva de emergência. Essa reserva é um valor destinado a cobrir imprevistos, como emergências médicas, consertos inesperados ou perda de emprego. Ela oferece segurança e tranquilidade, permitindo que você não precise vender seus investimentos de forma prematura caso enfrente dificuldades financeiras.

Quanto ter na reserva de emergência?

A recomendação comum é que a reserva de emergência cubra de 3 a 6 meses das suas despesas mensais. Se, por exemplo, suas despesas mensais forem de R$5.000,00, a sua reserva de emergência deve ser de pelo menos R$15.000,00 a R$30.000,00. Esse valor deve estar investido em ativos de alta liquidez e baixo risco, para que você possa acessá-lo a qualquer momento sem perder capital.

Onde aplicar a reserva de emergência?

Algumas opções de investimento seguras e líquidas para uma reserva de emergência são:

• Tesouro Selic: Títulos públicos com alta liquidez e risco baixíssimo, protegidos pelo governo.
• CDB de liquidez diária: Certificados de Depósito Bancário que oferecem rentabilidade próxima à taxa CDI e permitem resgatar o dinheiro a qualquer momento.
• Fundos DI: Fundos de investimento que acompanham a variação do CDI, com baixo risco e alta liquidez.

3. Defina Seus Objetivos Financeiros

Saber o porquê você está investindo é crucial para determinar qual estratégia seguir. Diferentes objetivos exigem diferentes prazos e níveis de risco. Um plano de investimento deve ser alinhado com suas metas financeiras, seja comprar um imóvel, garantir a aposentadoria, financiar a educação dos filhos ou simplesmente criar um fundo para viagens e hobbies.

Objetivos de curto, médio e longo prazo

Seus objetivos financeiros podem ser divididos em três categorias principais:

• Curto prazo (1 a 3 anos): Reservar dinheiro para uma viagem, um curso ou a compra de um bem de menor valor. Para esses objetivos, o ideal é buscar investimentos seguros e com alta liquidez, como o Tesouro Selic ou CDBs com liquidez diária.
• Médio prazo (3 a 5 anos): Metas que exigem mais planejamento, como a compra de um carro ou a entrada para um imóvel. Investimentos de médio prazo podem incluir títulos como o Tesouro IPCA+, que protege contra a inflação, ou LCIs/LCAs, que oferecem boa rentabilidade e isenção de imposto de renda.
• Longo prazo (mais de 5 anos): Aposentadoria ou formação de um patrimônio significativo. Aqui, o investidor pode se expor a ativos de maior risco, como ações, fundos imobiliários (FIIs) ou ETFs, uma vez que há tempo suficiente para compensar as oscilações do mercado.